Guide
Uttagsplan för pension: ordning, risk och skatt
En strukturerad plan för i vilken ordning du tar ut allmän, tjänste- och privat pension, med rätt risk och lägsta möjliga skatt.
Uppdaterad 2025-08-12•1 min lästid
Annons
Annonser visas först efter samtycke.
Sammanfattning
En bra uttagsplan samordnar kassaflöde, risk och skatt. Så bygger du den.
Metod i fyra steg
- Kartlägg kassaflödesbehov och marginalskatt
- Bestäm ordning och uttagstakt
- Anpassa portföljrisk över tid
- Årlig uppföljning och justering
Grundprinciper
- Kassaflöde först: täck “måste‑utgifter” säkert
- Skatteoptimering: jämna ut inkomster under brytpunkter
- Riskstyrning: undvik tvångsförsäljningar i nedgång
Bygg planen, komponenter
- Allmän pension (nivå, tidpunkt)
- Tjänstepension (utbetalningstid, regler)
- Privat sparande (ISK/KF)
- Buffert (kontanter/räntor)
Metoder för uttagstakt
- Fast procent (t.ex. 3–4 %) med golv/tak
- KPI/inkomstindex‑justerade uttag
- Regler för sänkning efter svagt börsår
Stressa planen
- Simulera nedgång år 1–2 och se effekten
- Testa högre inflation och oförutsedda utgifter
Checklista (45 min)
- Kartlägg delarna och regler
- Sätt mål och miniminivåer
- Välj metod och buffertnivå
- Simulera 10 år framåt
- Dokumentera och revidera årligen
Källor
- Pensionsmyndigheten, uttagsrekommendationer
- Skatteverket, aktuella nivåer
- Forskning: Milevsky, Blanchett m.fl. om uttag och sekvensrisk
Relaterat
Annons
Annonser visas först efter samtycke.
Relaterade guider
1–2 närliggande guider som ofta är nästa fråga.
Skatt på pension 2025: brytpunkter och smarta uttag
Översikt av skatten på pension 2025: brytpunkter, jobbskatteavdrag 66+, och hur du planerar för lägre skatt.
Ta ut pension: ålder, skatt och bästa ordningen
När kan man ta ut pension, när ska du börja, i vilken ordning och hur påverkas skatten? Praktisk guide med exempel och checklista.
Nästa steg
En bra fortsättning när du har läst klart.
ℹ️
Viktig information
Senast uppdaterad 2025-08-12
Detta innehåll är avsett som allmän information och utbildning, inte finansiell rådgivning eller en rekommendation anpassad till din situation.
- Regler kan ändras, kontrollera alltid mot primärkällor (t.ex. Pensionsmyndigheten/Skatteverket).
- Exempel bygger på antaganden; din situation kan skilja sig.
Annons
Annonser visas först efter samtycke.